Risks in life insurance contract : with special reference to catastrophic risks

[С. М. Зарубица]

Društvene nauke / Poslovno pravo

Social sciences / business law

У докторској дисертацији истражени су правни аспекти ризика у уговору о осигурању живота у Републици Србији, са посебним освртом на катастрофалне ризике. Историјски развој осигурања живота, као и његов значај за појединце и друштво, представљају полазну тачку истраживања. Кроз анализу правних извора и праксе, рад се бави идентификацијом кључних проблема и изазова у овој области. У раду ауторка разматра значај осигурања живота у контексту социјалне сигурности и економске стабилности, као и обавезу законодавца за унапређењем правне заштите корисника услуге осигурања, као и осигуравача. Задатак истраживања ауторка је поставила у два правца - упоредноправну анализу и имплементацију најбољих пракси у домаћи правни систем. Циљ истраживања је постављен кроз проналажење и проучавање слабих тачака постојећег правног система у Републици Србији и предлагање решења за њихово унапређење, пружајући тако боље услове за закључење уговора о осигурању живота и ефикасније управљање ризицима. Централни део рада бави се ризицима у осигурању живота на начин да се разматрају различити типови ризика који су покривени осигурањем живота. У овом поглављу се истиче значај управљања ризицима и фактори који утичу на успешност осигурања. Посебан нагласак и преглед урађен је код катастрофалних ризика, где се ауторка фокусирала на специфичне изазове који настају услед остварења катастрофалних ризика. У овом поглављу се разматрају правни и финансијски механизми за управљање катастрофалним ризицима и њихово преузимање у покриће од стране осигуравача у животним осигурањима. У раду је уочена потреба за унапређењем предуговорног информисања и саветовања корисника услуга животних осигурања, у циљу потпунијег, јаснијег и правичнијег закључења уговора о осигурању живота. Препознат је значај и улога реосигурања и државних интервенција кроз јавно-приватно партнерство код покрића штета насталих остварењем катастрофалних ризика. Кроз истраживање - анализу резултата пословања друштава за осигурање, представљени су резултати емпиријског истраживања пословања осигуравајућих друштава у животном осигурању у Србији, Европској унији и Сједињеним Америчким Државама, чиме су потврђене постављене хипотезе. У закључку се истиче значај модернизације правне регулативе у области осигурања живота и потреба за усклађивањем са европским стандардима, пратећи савремене друштвене и економске услове. Наглашава се важност преузимања катастрофалних ризика у животним осигурањима за правну и социјалну сигурност, економски развој, као и улога правне регулативе у обезбеђивању стабилности тржишта. Препоруке садржане у самом раду, сумиране у закључку, укључују предлоге за унапређење законског оквира и праксе у осигурању живота са циљем боље заштите интереса осигураника и осигуравача, све у функцији одрживог развоја осигурања, као једне од носећих грана привредног развоја сваке државе.

In the doctoral dissertation, the legal aspects of life insurance risks in the Republic of Serbia were investigated, with a special focus on catastrophic risks. The historical development of life insurance, as well as its importance for individuals and society, represent the starting point of the research. Through the analysis of legal sources and practice, the paper deals with the identification of key problems and challenges in this field. In the paper, the author discusses the importance of life insurance in the context of social security and economic stability, as well as the legislator's obligation to improve the legal protection of users of insurance services, as well as insurers. The author set the research task in two directions - comparative legal analysis and implementation of best practices in the domestic legal system. The aim of the research is to identify the weak points of the existing legal system in the Republic of Serbia and propose solutions for their improvement, thus providing better conditions for concluding life insurance contracts and more effective risk management. The central part of the paper deals with risks in life insurance in a way that considers different types of risks that are covered by life insurance. This chapter highlights the importance of risk management and the factors that influence the success of insurance. A special emphasis and overview was made in the case of catastrophic risks, where the author focused on the specific challenges that arise due to the realization of catastrophic risks. This chapter discusses the legal and financial mechanisms for the management of catastrophic risks and their underwriting by insurers in life insurance. In the paper, the need to improve pre-contractual information and counseling of users of life insurance services was observed, with the aim of more complete, clearer and fair conclusion of life insurance contracts. The importance and role of reinsurance and state interventions through public-private partnership in covering damages caused by the realization of catastrophic risks is recognized. Through research - analysis of the business results of insurance companies, the results of the empirical research on the business of insurance companies in life insurance in Serbia, the European Union and the United States of America were presented, which confirmed the set hypotheses. In the conclusion, the importance of modernizing legal regulations in the field of life insurance and the need for harmonization with European standards, following contemporary social and economic conditions, is highlighted. The importance of taking catastrophic risks in life insurance is emphasized for legal and social security, economic development, as well as the role of legal regulation in ensuring market stability. The recommendations contained in the paper itself, summarized in the conclusion, include proposals for improving the legal framework and practice in life insurance with the aim of better protecting the interests of the insured and the insurer, all in the function of sustainable development of insurance, as one of the main branches of the economic development of every country.

осигурање живота, ризици, катастрофални ризици, реосигурање, заштита потрошача услуга осигурања

life insurance, risks, catastrophic risks, reinsurance, protection of consumers of insurance services

UDK=347.7:368(043.3)

214 стр.

Tekst